Zatímco hlavním cílem investování u našinců zůstává zajištění se na důchod, pro nezanedbatelnou část Slováků je to forma spoření na větší nákup. V reprezentativním průzkumu veřejného mínění 2muse pro Across Private Investments to uvedla více než čtvrtina dotázaných. Tento trend dominuje zejména u mladých do třiceti let a s tímto záměrem investují spíše muži. Odborníci z Across Private Investments upozorňují, že investování by mělo sloužit především k dlouhodobému budování majetku. Investovat s cílem většího nákupu může být vhodné, pokud jde o věc, která bude nabývat na hodnotě, a nejen o spotřebu.
Při investování je důležité nejen to, kolik peněz a jak dlouho je investor zhodnocuje, ale i účel, na který chce prostředky později použít. Ačkoli většina investujících Slováků se tímto způsobem chce především zajistit na důchod, až 26 % dotázaných využívá své portfolio jako prostředek na naspoření většího nákupu. Vyplynulo to z reprezentativního průzkumu veřejného mínění 2muse pro Across Private Investments. Tento trend táhnou zejména mladí lidé. V kategorii od 18 do 30 let označilo investování jako formu spoření až 38 % dotázaných, což představuje statisticky významný nadprůměr, podobně smýšlí i 32 % mileniálů. S přibývajícím věkem tento motiv logicky klesá a u lidí nad 56 let je to jen 16 %. Zajímavostí je i fakt, že na větší nákupy prostřednictvím investování spoléhají o něco více muži (27 %) než ženy (23 %). Odborníci se přitom shodují, že pokud má investice posloužit k financování většího nákupu, nesmí jít o pasivum, tedy věc, která časem ztrácí hodnotu, ale o aktivum.
Investování by mělo sloužit zejména dlouhodobému budování majetku a ochraně před inflací. Pokud se někdo rozhodne z výnosů portfolia financovat nějaký nákup, měl by si nejprve položit otázku, zda bude mít ta věc za 5 let vyšší hodnotu než dnes. Pokud je odpověď ne, peníze by měly zůstat zainvestované. Smysl dává takto si zafinancovat část částky potřebné na koupi nemovitosti, rozjezd vlastního podnikání nebo investici do prémiového vzdělání, které člověku zvýší kvalifikaci na trhu práce. Peníze se přesunou z jednoho aktiva do jiného, které bude nadále generovat hodnotu. Financování spotřebního zboží, elektroniky, výletů či dovolených z investičních výnosů by však z hlediska rozumného nakládání s financemi mělo být spíše tabu. — Andrej Rajčány, Chief Investments Officer Across Private Investments.
Strategický přístup je klíčem k úspěchu
Pokud se však už investor rozhodne zhodnotit peníze pro budoucí nákup, měl by postupovat podle přesné strategie. Prvním krokem je určení časového horizontu, tedy kdy přibližně chce s prostředky nakládat. Podle toho je třeba volit i vhodný investiční nástroj. Když investor vloží peníze například do akciových fondů či ETF s tím, že je za dva roky vybere s cílem utratit je, nejenže popírá smysl složeného úročení, ale podstupuje riziko. Pokud tedy někdo svou investici primárně vnímá jako spoření nebo chce jen zhodnocovat rezervu, měl by volit fondy peněžního trhu.
Pokud budete peníze potřebovat za méně než 3 až 5 let, na akciový trh raději zapomeňte. Akcie a indexová ETF jsou nejvhodnější pro horizont 5 a více let. Čím delší horizont, tím vyšší je pravděpodobnost, že vaše akciové indexové portfolio bude v zisku. Při kratším horizontu může být trh v době plánovaného nákupu právě v poklesu a investor tak vybere méně, než vložil. Vynuceně tak uzavře ztrátu. Zároveň, pokud se blíží čas vašeho plánovaného nákupu, například pokud za rok plánujete koupi nemovitosti, začněte investice postupně odprodávat a přesouvat do méně rizikových nástrojů, například do fondů krátkodobých investic, a ochráníte se tak před ztrátou v případě propadů. — Dominik Hapl, portfolio manažer Across Private Investments.
Důchod by měl zůstat nedotčen
Odborníci zároveň doporučují rozdělit si finance. Rozumné je mít jeden zcela nedotknutelný účet určený striktně na důchod a dlouhodobé budování majetku, přičemž pro další cíle je lepší otevřít si zcela samostatné portfolio. Tímto krokem se dá zabránit tomu, že investor ve slabé chvíli nebo při impulzivním rozhodnutí vyplení své vlastní zabezpečení na stáří.
